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Home > 股票投資 > ETF推薦

【債券ETF推薦】2025年穩健投資新選擇：小資族也能輕鬆入門

文章發布時間: 2025-04-22
文章更新日期: 2025-05-23

目錄

某天滑手機時看到一則新聞說：「消費者信心指數又下滑了」，我突然想：啊難怪最近大家都不太敢花錢、連我身邊的朋友也開始關心利率、債券ETF這些話題——以往我們聊天都是在比誰買到便宜機票，現在大家開始問：「你有在放SHV嗎？」

講真的，這波債券ETF熱潮不是空穴來風。像 iShares Short Treasury Bond ETF（SHV）、SGOV、BIL 這幾檔短天期美債ETF，不只美媒 Forbes、Bloomberg 輪番推薦，連我自己都一度考慮要把部份旅費先放進去，反正短期不換匯、不出國，還不如先放個地方穩穩領息。

?? 如果你也開始對美股ETF有興趣，不妨看看這篇懶人包：【美國股市ETF怎麼買？2025年11檔熱門標的推薦！美股 ETF 最完整指南】一次搞懂投資標的、開戶流程與選擇邏輯。

我自己最有感的是「波動小」。不是說會大賺，但在這種政策搖擺、新聞變臉比翻書快的日子裡，那種穩穩的 4～5% 殖利率，真的是「讓你心安理得吃完一碗牛肉麵」的存在。

而且你知道嗎？2025年初到現在，SGOV 和 BIL 累計吸金超過160億美元，甚至單週還創下歷史新高。我一邊看數據，一邊想：「原來不是只有我在焦慮啊，是全世界的人都在找一個可以暫停的地方。」

背後的邏輯也很簡單：當大家對未來沒有信心，就會開始防守型思考，債券ETF正好成為那個「資金的避風港」。

債券ETF：就像投資界的「乖乖牌」，穩穩地

簡單來說，債券ETF就是一個集合了很多不同債券的「基金」。你不用自己去研究哪家公司發的債券比較穩，哪個政府發的公債比較安全，這些專業的事情就交給基金經理人去煩惱。我們只要買入這個ETF，就像買了一籃子的債券，一次擁有分散投資的好處。

?? 如果你還搞不太懂 ETF 是什麼，也可以先看看這篇超清楚的入門文：【投資小白看這篇：ETF 是什麼？一篇搞懂超多人在買的理財工具】，保證秒懂。

小資族該怎麼挑債券ETF？有沒有推薦的？

別再猶豫！針對不同需求的你，我的實用推薦來了！

好啦，我知道講了一堆原則，最重要的還是「到底買哪個好？」別擔心，身為一個也在投資路上摸索的小資族，我整理了一些我覺得可以考慮的債券ETF，你可以依照自己的需求和風險承受度參考看看。但記住喔，以下只是我的個人觀察和分享，投資前一定要自己做功課，甚至可以諮詢專業人士的意見！

挑選債券ETF的「不敗心法」先看「配息穩不穩」：想要每月有點額外收入的小夥伴，記得查一下ETF過去的配息紀錄和頻率。

再來是「費用省不省」：長期投資，費用越低越划算，能省則??！
搞清楚「它買了什麼」：不同的債券種類，風險和潛在報酬差很多，一定要了解。
看看「大家買不買」：成交量太小的ETF，流動性可能不好，買賣會比較麻煩。
「誰開的店」也很重要：選擇信譽良好的資產管理公司，比較讓人安心。

我的小資族債券ETF「口袋名單」

如果你是「穩健至上」型，想要風險低、配息也還OK：
- 推薦：00725B 國泰投資級公司債ETF。 這檔追蹤的是信用評級比較高的公司債，就像我們選朋友，當然選信用好的比較可靠。它的配息也相對穩定，適合不想承擔太高風險，又想有點固定收益的朋友。
- 加碼考量：你也可以看看00751B 元大AAA至A公司債ETF，這檔更專注於最高評級的公司債，風險可能更低一點，但殖利率可能也會稍微低一些。
如果你是「有點閒錢想參與國際市場」，又覺得美國公債比較安全：
- 推薦：00679B 元大美債20年ETF。 這檔追蹤的是美國長天期公債，美國公債通常被認為是比較安全的資產。雖然長天期債券的價格波動可能會比較大（就像船身比較長的船，遇到風浪搖晃也會比較明顯），但有時候在市場利率下降時，也能提供不錯的資本利得機會。
- 加碼考量： 如果你覺得20年太長，波動可能太大，可以考慮00687B 國泰20年美債ETF，追蹤類似的指數。或者更短天期的美債ETF，例如00719B 元大美債7-10年ETF，波動可能會小一點。
如果你是「想領息又不想只投資單一國家」，想分散風險：
- 推薦：可以關注追蹤全球投資級公司債的ETF，例如（請自行查詢台灣是否有追蹤此類指數的ETF，並填入代碼和簡述）。這類ETF投資於全球不同國家、信用良好的公司發行的債券，能有效分散單一國家或產業的風險。
- 加碼考量： 有些ETF會追蹤成熟市場或新興市場的債券，你可以根據你對不同區域經濟前景的看法來選擇。
如果你是「想兼顧收益和環保理念」，支持ESG投資：
- 推薦：00937B 群益ESG投等債20+ ETF。 這檔除了投資等級債券外，還納入ESG（環境、社會、公司治理）的考量，讓你的投資也能為地球盡一份心力。
- 加碼考量： 你可以研究看看是否有其他也強調ESG概念的債券ETF。
如果你是「對高收益債券有興趣，願意承擔較高風險以追求較高報酬」：
- 提醒：提醒一下：這類「高收益債券ETF」風險比較高，會比較適合已經對債券有基本了解、而且能接受波動的投資人。
- 可以研究： 台灣也有一些在追蹤「非投資等級債」的ETF（也有人叫它高收益債或垃圾債）。你可以去券商網站查查有沒有這類ETF，有的話輸入代碼就能看到資料。不過要特別注意，這類ETF雖然利息看起來很香，但裡面的債券違約風險也比較高，價格起伏也會大很多。

?? 小提醒：這邊提到的ETF都只是參考喔！每個人財務狀況不一樣，能承擔的風險也不同。建議你一定要自己先研究清楚，像是上網查一下ETF裡到底放了哪些債券、歷年表現怎樣、是不是有匯率風險等等，再來決定適不適合自己。

這些ETF要去哪裡買？就像網購一樣簡單啦！

從開戶到下單，我跟你說，比你想的簡單很多！

第一步：找一家你用起來順手的券商

台灣有很多券商啦，就像你去逛街有很多百貨公司可以選一樣，像是元大、富邦、國泰這些都是蠻常見的。你可以稍微比較一下：

App順不順手很重要： 你每天都會用的東西，當然要選一個介面看起來舒服、操作起來不會卡卡的。你可以先下載幾家券商的App玩玩看，看哪個你最喜歡。
手續費這種小錢也要計較一下： 雖然每次買賣的手續費可能不多，但長期下來也是一筆錢，可以稍微比一下哪家比較划算。
資訊多不多也很重要： 有些券商的App或網站會提供很多市場分析、研究報告，這對我們這種新手很有幫助，就像買東西的時候看一下別人的評價一樣。

第二步：開個「投資帳號」

這個就像你要網購，總要先註冊一個帳號吧？現在開證券戶超方便的，大部分券商都有線上開戶，你只要準備好你的身分證、第二證件（像是健保卡或駕照）、還有你的銀行存摺，照著App或網站的步驟填資料、拍個照或錄個影驗證一下身分，很快就搞定了，不用跑銀行排隊。

第三步：把你的「投資零用錢」放進去

開好戶頭，就像你的網購帳號綁定了信用卡一樣，你要把想投資的錢從你的銀行帳戶轉到這個證券戶頭，這樣才能開始買東西（買ETF）。轉帳方式有很多種，像用網路銀行轉、用ATM轉都可以。

第四步：開始「逛街」買ETF啦！

登入你的券商App或網站，你會看到一個搜尋的地方，就像你在網購平台搜尋商品一樣，輸入你想買的債券ETF代碼（像是00725B、00679B、00937B）。點進去你就會看到這個ETF現在多少錢、過去的表現怎麼樣等等資訊，就像你看商品頁面一樣。

確認好你想買的價格和數量，就可以下單了。你可以選擇：

直接買（市價單）：就是用當時市場上最好的價格直接買進或賣出，就像你看到喜歡的東西直接加入購物車結帳一樣。
等便宜一點再買（限價單）：你可以設定一個你想要買的價格，等到市場價格跌到你設定的價位才買，就像你把喜歡的東西加入願望清單，等它打折再買。

提醒你喔：第一次買這種東西，先試著買一點點就好，熟悉一下整個流程，之後覺得OK再慢慢增加金額，就像你第一次網購也不會一次買一大堆東西吧？

FAQ 常見問題懶人包

Q1：債券ETF的配息是固定的嗎？
不一定喔！雖然債券本身會有票面利率，但ETF的配息金額會受到很多因素影響，像是ETF的管理費用、成分債券的調整等等。
Q2：聽說「存續期間」很重要，是什麼意思？
你可以把它想像成債券對利率變動的「敏感度」。存續期間越長，當利率變動時，價格可能波動越大。
Q3：我只有幾千塊，也能買債券ETF嗎？
當然可以啊！債券ETF的門檻不高，小資族也能參一咖，不用等有大筆資金才開始投資。
Q4：債券ETF跟債券基金到底差在哪？
債券ETF就像買股票一樣，直接在交易所買賣，想買想賣自己決定，手續費也比較低；債券基金要透過基金公司申購和贖回，流程多一點。
Q5：投資海外債券ETF，有什麼要小心的？
最大重點就是「匯率風險」！你賺了息、結果匯率一變，賺的可能就被吃掉，甚至還倒虧。所以不換匯的時候投資，會更安心一點。
Q6：我想穩穩領息，有推薦哪種債券ETF嗎？
可以看看「投資級公司債ETF」，這種比較穩、配息也固定，不會太刺激但勝在安穩，很適合追求穩定現金流的人。

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Celeste Lin

擁有12年以上外匯市場研究與金融政策分析經驗的專家。她長期關注亞洲市場動態，並擅長將艱澀的匯率與金融制度議題轉譯為大眾能理解的語言。曾於多家金融研究機構及法人擔任顧問與首席分析師，累積豐富的宏觀經濟分析實戰經驗。目前負責帶領團隊撰寫政策趨勢解析與市場深度報告。

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